在留資格別・条件別に整理
在日外国人向け住宅ローン 金融機関比較
メガバンク・ネット銀行・地方銀行・信用金庫それぞれで、外国籍の方への対応方針や審査基準が異なります。在留資格・居住年数・年収・団信加入条件などを軸に、検討すべき選択肢を整理しています。
まず、あなたに関係する機関を確かめる（表の見方ガイド）
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永住権あり・帰化済み21機関中国銀行（東京支店）・交通銀行（東京支店）は条件付き（△）。在留資格では絞れないため、金利・団信の表で比べます該当する機関を見る
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永住権なし・配偶者ビザ13機関うちSBI新生銀行・ゆうちょ銀行は、日本国籍・永住者の配偶者の連帯保証が条件該当する機関を見る
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永住権なし・就労ビザ（本人だけで申込）11機関配偶者の支援なしで申し込める機関。配偶者ビザの一覧からSBI新生銀行・ゆうちょ銀行が外れます該当する機関を見る
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永住権なし・経営・管理ビザ10機関就労ビザの一覧から交通銀行（東京支店）が対象外該当する機関を見る
◯=取扱いあり △=条件付き（個別審査） ＊=対象地域が限られる（地域は詳細カードに記載）。
※ 各機関の公式情報（一部は電話確認。確認日は各カード）の申込条件から機械的に絞った一覧で、並びは比較表と同じ順です。審査の結果や機関の優劣を示すものではなく、提携の有無で掲載・順序を変えていません。
1-1.金融機関カテゴリの全体像
日本で外国籍の方が住宅ローンを利用できる主な金融機関を、カテゴリ別に整理しました。本ポータルでは、この中から代表的な21機関を選定して詳細に比較しています。
| カテゴリ | 特徴 | 主な金融機関 |
|---|---|---|
| メガバンク（都市銀行） | 全国対応で信頼性が高く、対面相談も可能。審査基準は比較的厳しめで、永住者・特別永住者を中心に取扱い。 | 三菱UFJ銀行 / 三井住友銀行 / みずほ銀行 / りそな銀行 |
| 信託銀行 | 富裕層向けサービスが充実。外国人対応が手厚く、英語サービスも提供。高所得層・経営者層向け。 | SMBC信託銀行 PRESTIA / 三井住友信託銀行 / みずほ信託銀行 / 三菱UFJ信託銀行 |
| ネット銀行 | 低金利が魅力で、書類はオンライン提出。対面相談はなく、永住者中心の取扱い。日本語による手続きが基本。 | ドコモSMTBネット銀行（旧 住信SBI） / イオン銀行 / 楽天銀行 / auじぶん銀行 / ソニー銀行 / PayPay銀行 |
| 地方銀行 | 地域密着型で、地方在住者向け。独自の柔軟性があり、外国人対応に積極的な行も増加中。 | 横浜銀行 / 千葉銀行 / 福岡銀行 / 北海道銀行 / 静岡銀行 / 東京スター銀行 |
| 公的融資（フラット35） | 制度融資として特定条件下で利用可能。フラット35は永住者・特別永住者のみが対象。 | 住宅金融支援機構（フラット35） |
| 信用金庫・信用組合 | 地域密着で、より柔軟な審査が可能。地方の中小事業者・自営業の外国人にも対応。 | 城北信用金庫 / 城南信用金庫 / 朝日信用金庫 / あすか信用組合（永住権なし外国籍向け専用商品）/ 各地域の信用金庫 |
| 外国系銀行（在日） | 母国系の銀行が日本で提供。中国系・韓国系など特定コミュニティ向けに、母国語サポートや在留資格保有者向けの取扱いがある場合がある。 | 中国銀行（東京支店）/ 交通銀行（日本支店）/ SBJ銀行（韓国系） |
| ノンバンク（信販・不動産金融系） | 銀行以外の融資専門会社。担保評価を重視した総合審査で柔軟だが、金利は銀行より高め。永住権のない外国籍や、銀行で断られた層の受け皿になる場合がある。 | L&Fアセットファイナンス / セゾンファンデックス |
| ゆうちょ銀行（媒介） | 全国の郵便局網で相談可能。住宅ローンは他行商品の媒介が中心で、永住権なしの可否・条件は媒介元の銀行に依存する。 | ゆうちょ銀行（SBI新生銀行の媒介） |
最終更新: 2026-11-02
※ 上記は各カテゴリの一般的な傾向の目安です。実際の取扱い・審査基準は金融機関ごとに異なります。
※「主な金融機関」は代表例であり、当ページで詳細を掲載していない行を含む場合があります。
本サイトでは、上記の中から代表的な21機関を選定して詳細に比較しています。掲載していない金融機関も外国籍の方への住宅ローンを取り扱っている場合があります。掲載リクエストはお問い合わせフォームよりご連絡ください。
この比較表は永住権が必須の機関も含む全21機関の一覧です。永住権をお持ちでない方は、このうち永住権なしで申し込める13機関を条件別に深掘りした専用ガイド永住権なしで組める住宅ローン完全ガイドもご覧ください。
| 金融機関の種類 | 永住権が必須 | 永住権がなくても申し込める | |
|---|---|---|---|
| 単独で申込可 | 配偶者の支援が必須 | ||
| メガバンク | UFJ三菱UFJ※1みみずほ | SMBC三井住友※2 | 該当なし |
| 信託銀行・専門銀行 | 該当なし | PPRESTIA | 該当なし |
| ネット銀行 | ドコモドコモSMTBR楽天auauじぶんSソニー | AEONイオン | SBI新SBI新生 |
| 地方銀行 | 横横浜銀行 | 東S東京スタースルガスルガ※3 | 該当なし |
| 公的融資（フラット35） | フフラット35 | 該当なし | 該当なし |
| 信用金庫・信用組合 | 該当なし | ああすか信組 | 該当なし |
| 外国系銀行（在日） | 該当なし | BOC中国銀行中国系※4交通交通銀行中国系※5SBJSBJ韓国系 | 該当なし |
| ノンバンク・専門会社 | 該当なし | L&FL&Fアセットファイナンス※6セセゾンファンデックス | 該当なし |
| ゆうちょ・準政府系 | 該当なし | 該当なし | ゆゆうちょ |
最終更新: 2026-11-02
※ バッジの色は各金融機関のブランドカラー。タグ（韓国系／中国系）＝母国資本・母国コミュニティ向けの補助表示です。
※ 本図は各行公式情報をもとにした自社調べ（2026-11-02実査）です。可否・条件は個別審査により異なります。最新は各金融機関の公式情報でご確認ください。
2-1.在留資格別の外国人向け住宅ローン 取り扱い比較
在留資格別に、各金融機関の取扱い状況を一覧で確認できます。詳細は下部の「銀行ごとの詳細」をご参照ください。
比較軸（在留資格）の解説を見る
本サイトでは、在留資格を以下の4つのグループに分類して比較しています。各銀行は、申込者の在留資格によって審査の難易度や必要書類が大きく異なります。
永住者ビザ、特別永住者、または日本国籍を取得した方。在留期間の制限がなく、最も幅広い金融機関で取扱い可能です。
「日本人の配偶者等」「永住者の配偶者等」のビザを保有する方。配偶者の信用情報や収入合算で審査が有利になるケースがあります。
「技術・人文知識・国際業務」「企業内転勤」「教育」「医療」など、就労を目的とするビザを保有する方。在留期間と勤続年数の要件が重要です。
「経営・管理」ビザを保有する方。法人決算と個人収入の組み合わせで審査されることが多く、メガバンクや信託銀行で個別対応となります。
該当する在留資格が分からない場合は、在留カードに記載の「在留資格」欄をご確認ください。複数の在留資格を持つ場合や帰化申請中の方は、各金融機関に直接お問い合わせください。
◯ 取扱いあり
△ 条件付き（個別審査）
× 取扱いなし（永住権必須）
| 金融機関の種類 | 金融機関 | 永住権あり・ 帰化済 |
永住権なし | 公式 サイト |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 配偶者ビザ | 就労ビザ (技人国等) |
経営・投資系 | ||||
| メガバンク | ◯ | × | × | × | 公式 → | |
| ◯ | △ | △ | △ | 公式 → | ||
| ◯ | × | × | × | 公式 → | ||
| 信託銀行・専門銀行 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 公式 → | |
| ネット銀行 | ◯ | × | × | × | 公式 → | |
| ◯ | △ | △ | △ | 公式 → | ||
| ◯ | × | × | × | 公式 → | ||
| ◯ | × | × | × | 公式 → | ||
| ◯ | × | × | × | 公式 → | ||
| ◯ | △ | × | × | 公式 → | ||
| 地方銀行 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 公式 → | |
| ◯ | × | × | × | 公式 → | ||
| ◯ | △ | △ | △ | 公式 → | ||
| 公的融資（フラット35） | ◯ | × | × | × | 公式 → | |
| 信用金庫・信用組合 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 公式 → | |
| 外国系銀行（在日） | △ | △ | △ | △ | 公式 → | |
| △ | △ | △ | × | 公式 → | ||
| ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 公式 → | ||
| ノンバンク・専門会社 | ◯ | △ | △ | △ | 公式 → | |
| ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 公式 → | ||
| ゆうちょ・準政府系 | ◯ | △ | × | × | 公式 → | |
最終更新: 2026-11-02
※ 上記は各機関の最終確認日（下部「銀行ごとの詳細」に機関ごとに記載）時点の公表情報および実務実態に基づく目安です。実際の取扱い可否は、申込者の年収・勤続年数・物件条件などにより個別判断されます。
※「×」は当該在留資格での申込が原則不可（永住権必須）であることを示します。
※「△」は条件付きで個別審査の対象となる場合があることを示します。
※ 最新情報は各金融機関の公式サイトにてご確認ください。
この表に含まれない機関について：JA（農協）・協同住宅ローンは、公式情報の実査により永住許可が必要（永住権のない方は原則対象外）と確認されたため本表には含めていません。各機関の事実確認と、永住権のない方が代わりに検討できる金融機関はJA（農協）の住宅ローンと外国人の申込可否・協同住宅ローンと外国人の申込可否で解説しています。
2-2.金利・頭金の比較
取扱い可能な金融機関について、月々の返済額に直結する「金利」と「頭金」の条件を一覧で比較できます。最も低い金利は緑色でハイライトしています。
最低 各金利タイプ（変動／固定）の中で最も低い水準
全期間固定 完済まで金利が変わらない長期固定（フラット35）
| 金融機関の種類 | 金融機関 | 変動金利 | 固定金利 (10年/全期間) |
頭金目安 | 借入額 |
|---|---|---|---|---|---|
| メガバンク | 1.195% 最低 | 3.89% | 10%〜 | 500万〜3億円 | |
| 1.525% | 3.7% | 要確認 | 100万〜3億円 (WEB申込専用住宅ローン) |
||
| 1.275% | 3.4% | 要確認 | 要確認 | ||
| 信託銀行・専門銀行 | 2.87% | 要確認 | 0%〜 フルローン可 |
1,000万〜5億円 | |
| ネット銀行 | 2% | 3.099% 最低 | 20%〜 | 要確認 | |
| 1.54% | 3.84% | 20%〜 | 要確認 | ||
| 1.797% | 4.137% | 要確認 | 要確認 | ||
| 1.734% | 3.36% | 20%〜 | 500万〜2億円 | ||
| 1.847% | 3.653% | 要確認 | 要確認 | ||
| 1.59% | 3.65% | 要確認 | 要確認 | ||
| 地方銀行 | 1.9% | 3.65% | 要確認 | 500万〜1億円 (永住権未取得者向け「スター住宅ローン」) |
|
| 1.325% | 要確認 | 要確認 | 要確認 | ||
| 1.575% | 取扱なし | 要確認 | 30万〜6億円 (外国人専用プラン) |
||
| 公的融資（フラット35） | 取扱なし | 3.81% (35年全期間固定・9割以下) |
0%〜 フルローン可 |
100万〜8,000万円 | |
| 信用金庫・信用組合 | 3.5% | 取扱なし | 20%〜 | 〜1億円 | |
| 外国系銀行（在日） | 非公開 | 非公開 | 20%〜 | 非公開 | |
| 非公開 | 非公開 | 非公開 | 500万円〜 | ||
| 非公開 | 非公開 | 10%〜 | 100万〜1億円 (1億円超〜2億円は「ANY住宅ローンプラス」) |
||
| ノンバンク・専門会社 | 要確認 | 要確認 | 要確認 | 〜3億円 | |
| 4.65% | 要確認 | 非公開 | 要確認 | ||
| ゆうちょ・準政府系 | 要確認 | 要確認 | 要確認 | 500万〜3億円 (媒介するSBI新生銀行「パワースマート住宅ローン<プラス>」) |
金利基準日: 2026-11-01 ／ 最終更新: 2026-11-02
※ 上記金利は2026-11-01時点の各金融機関の公表値（優遇金利の目安）です。実際の適用金利は審査・キャンペーン・各種条件により変動します。
※ 頭金「フルローン可」は物件価格の100%融資を受けられることを示します。実際の借入額は物件評価額により制限される場合があります。
※ フラット35の変動金利は商品設計上、提供されていません。
※ 借入額は各金融機関の商品説明書・公式ページに書かれた下限〜上限です（永住権のない方向けの商品がある場合はその商品の額）。実際の借入額は年収・物件の評価などにより決まります。
各機関の金利が毎月どう動いたか(2026年の利上げ以降の推移・グラフ)は 金利の推移【毎月更新】 で確認できます。
2-3.団信（団体信用生命保険）の比較
万が一の際の備えとして重要な団信。「保障内容と保障率」「金利上乗せ幅」「ワイド団信の有無」を一覧で比較できます。保障率100%は緑色、金利上乗せなし（無料）は緑色バッジでハイライトしています。
| 金融機関の種類 | 金融機関 | 標準保障 (死亡・高度障害) |
がん団信 | 三大/八大疾病 | ワイド団信 |
|---|---|---|---|---|---|
| メガバンク | 100% | 100% (+0.3%) | 八大100% (+0.5%) | 可 | |
| 100% | 50% (+0.1%) | 八大100% (+0.3%) | 可 | ||
| 100% | 100% (+0.1%) | 八大疾病 (保険料支払型) |
可 (+0.3%) | ||
| 信託銀行・専門銀行 | 100% | 要確認 | 要確認 | 要確認 | |
| ネット銀行 | 100% | スゴ団信 無料 |
3大50%+全疾病 無料 |
可 (+0.3%) | |
| 100% | 100% (+0.1%) | 八大保障 (+0.3%) | 可 (+0.3%) | ||
| 100% | 100% (+0.2%) | 要確認 | 要確認 | ||
| 100% | 100% | 11疾病保障 | 可 | ||
| 100% | 100% (+0.1%) | 三大疾病 (+0.2%) | 可 (+0.2%) | ||
| 100% | 付帯あり (+0.1%) | 要確認 | 要確認 | ||
| 地方銀行 | 100% | 付帯あり (+0.504%) | 要確認 | 可 (+0.204%) | |
| 100% | 付帯あり | 三大疾病 (+0.25%) | 可 | ||
| 100% | 要確認 | 要確認 | 要確認 | ||
| 公的融資（フラット35） | 100% | 要確認 | 三大疾病 (+0.24%) | 加入任意 特徴 |
|
| 信用金庫・信用組合 | 100% | 付帯あり (+0.1%) | 三大疾病 (+0.2%) | 取扱なし | |
| 外国系銀行（在日） | あり（保険金額 最大5,000万円） | 非公開 | 非公開 | 非公開 | |
| 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 | ||
| あり（加入必須） | 要確認 | 要確認 | 要確認 | ||
| ノンバンク・専門会社 | あり（原則加入・保険料は同社負担） | 要確認 | 要確認 | 要確認 | |
| 選択制（団信ありは金利が上乗せ） | 要確認 | 要確認 | 要確認 | ||
| ゆうちょ・準政府系 | 要確認 | 要確認 | 要確認 | 要確認 |
最終更新: 2026-11-02
※ 「保障率」は団信加入後に該当疾病・状態と診断された際に、住宅ローン残高のうち免除される割合です。例：保障率100%＝ローン残高全額免除、保障率50%＝半額免除。
※ 金利上乗せ（+0.1%など）は、その特約に加入する場合の金利上乗せ幅です。
※ ワイド団信は、健康状態に不安がある方でも加入できる特別な団信です。
※ フラット35は団信への加入が任意で、独自の保障に加入することも可能です。
3-1.銀行ごとの詳細
気になる金融機関をクリックすると詳細情報が表示されます。在留資格別対応・金利・団信の特徴をご確認ください。
UFJ三菱UFJ銀行(メガバンク)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 1.195%/固定 3.89%
基本要件
- 年齢：借入時18歳以上、完済時80歳まで
- 年収要件：要確認
- 借入額：500万〜3億円
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.195%〜
- 固定金利：3.89%〜（10年）
- 事務手数料：借入額×2.2%
- 保証料：不要
- 一部繰上返済：インターネットは無料（窓口16,500円）
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：100% (+0.3%)
- 主要疾病：八大100% (+0.5%)
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- メガバンクとしての信頼感
- 全国の店舗で対面相談可能
- 団信のラインナップが充実
- ワイド団信あり
- 永住許可のない外国籍は、店頭・窓口を含め原則として申込不可（公式の「かんたん事前審査」は対象外と明記。店頭分は 2026-10-30 電話確認）
- 外国人向けの英語対応は限定的
SMBC三井住友銀行(メガバンク)
◯永住△配偶△就労△経営
変動 1.525%/固定 3.7%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：100万〜3億円
(WEB申込専用住宅ローン)
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.525%〜
- 固定金利：3.7%〜（10年）
- 事務手数料：借入額×2.2%
- 保証料：金利に含む
- 一部繰上返済：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：50% (+0.1%)
- 主要疾病：八大100% (+0.3%)
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語・英語・中国語
通訳同席：
不要（多言語対応スタッフ）
- 永住権なしでも単独で日本語理解可能なら申込可（メガバンクで唯一・配偶者要件なし）
- ホームページが英語・中国語等多言語対応
- Webでの申込・問合せ可能
- 単独で日本語の意思疎通・契約書類の理解ができることが前提（通訳・代読前提は不可）
- 当行および指定保証会社の審査があり、審査次第で否決の可能性
- 最優遇金利の適用条件が厳しい
みみずほ銀行(メガバンク)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 1.275%/固定 3.4%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.275%〜
- 固定金利：3.4%〜（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：100% (+0.1%)
- 主要疾病：八大疾病 (保険料支払型)
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可（金利+0.3%）
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 8大疾病補償が保険料支払い型で柔軟性が高い
- ペアローン団信は業界最低金利
- がん100%保障が業界最低水準（+0.1%）
- 永住権必須（永住権なしは取扱なし）
- 配偶者ビザ・就労ビザ等は対象外
PSMBC信託銀行 PRESTIA(信託)
◯永住◯配偶◯就労◯経営
変動 2.87%/固定 要確認
基本要件
- 年齢：借入時18歳以上、完済時80歳まで
- 年収要件：1000万円以上
- 借入額：1,000万〜5億円
金利・手数料（参考）
- 変動金利：2.87%〜
- 固定金利：要確認（10年）
- 事務手数料：Aプラン 借入額×2.2%／Bプラン 22,000円
- 保証料：不要
- 一部繰上返済：電話は無料（期間短縮型のみ）・窓口/郵送は5,500円
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：要確認
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語・英語
通訳同席：
不要（多言語対応スタッフ）
- 外国籍向け対応の最大の強み（永住権不要）
- 英語対応可・英語訳書類の準備あり
- 保証料・保証事務手数料0円
- 短期滞在以外の在留資格があれば申込可
- 年収1,000万円以上が必要（高所得者向け）
- 日本居住が条件
- 契約書の正文は日本語
ドコモドコモSMTBネット銀行(ネット)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 2%/固定 3.099%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：2%〜
- 固定金利：3.099%〜（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：スゴ団信 無料
- 主要疾病：3大50%+全疾病 無料
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可（金利+0.3%）
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 2026年8月3日に住信SBIネット銀行から商号変更（個人向けブランドは「ドコモの銀行」）。金融機関コード・口座番号・返済手続きの変更はなし
- 変動金利は融資率80%以下・通期引下げプランで1.200%（2026年8月／基準3.775%−引下げ幅2.575%）
- スゴ団信が業界最高水準（50歳以下なら3大疾病50%＋全疾病保障が無料）
- WEB完結で来店不要
- 永住権必須
- 在留カードまたは特別永住者証明書が必要
AEONイオン銀行(ネット)
◯永住△配偶△就労△経営
変動 1.54%/固定 3.84%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.54%〜
- 固定金利：3.84%〜（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：100% (+0.1%)
- 主要疾病：八大保障 (+0.3%)
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可（金利+0.3%）
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 永住権なし住宅ローンを別商品で用意（数少ない大手銀行）
- イオングループでの買い物5%オフ（イオンセレクトクラブ）
- 365日店舗対応（土日祝も窓口で相談可）
- 全疾病保障が無料付帯
- 永住権なし商品は条件が厳しめ（借入15年・金利+1%等）
- 通常の住宅ローンの金利は他行よりやや高め
R楽天銀行(ネット)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 1.797%/固定 4.137%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.797%〜
- 固定金利：4.137%〜（10年）
- 事務手数料：330,000円（借入額にかかわらず）
- 保証料：0円
- 一部繰上返済：0円
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：100% (+0.2%)
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 事務手数料が固定33万円（楽天口座指定時）と業界最安水準
- 50歳以下なら全疾病＋がん50%保障が無料付帯
- 金利選択型で変動と固定を借入期間中に何度でも変更可能
- TIBOR連動で他行と金利動向が異なる
- 永住許可または特別永住許可が必須
- 日本語での会話・読み書きが必須
- 他行口座を返済口座にすると+0.30%上乗せ
auauじぶん銀行(ネット)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 1.734%/固定 3.36%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：500万〜2億円
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.734%〜
- 固定金利：3.36%〜（10年）
- 事務手数料：借入額×2.20%
- 保証料：要確認
- 一部繰上返済：無料
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：100%
- 主要疾病：11疾病保障
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- がん50%保障＋4疾病50%＋全疾病保障が無料付帯
- au回線・じぶんでんき等で最大-0.15%金利優遇
- 50歳以下＋一般団信なら特別低金利プラン
- WEB完結・スマホ申込可
- 永住権必須
- 保証付金利プランは固定金利特約が3・5・10年に限定
Sソニー銀行(ネット)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 1.847%/固定 3.653%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.847%〜
- 固定金利：3.653%〜（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：100% (+0.1%)
- 主要疾病：三大疾病 (+0.2%)
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可（金利+0.2%）
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- がん100%団信が+0.10%（業界最低水準）、給付金も充実
- ワイド団信が+0.20%（業界最低水準）
- 5年ルール・125%ルールなし
- オリコン顧客満足度3年連続1位（ネット銀行・2023〜2025年）
- 永住権必須
- 5年ルール・125%ルールなし（金利上昇時に返済額が即変動）
- 20年超の固定金利は他行より高め
SBI新SBI新生銀行(ネット)
◯永住△配偶×就労×経営
変動 1.59%/固定 3.65%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.59%〜
- 固定金利：3.65%〜（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：付帯あり (+0.1%)
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 永住許可がなくても配偶者(日本国籍/永住者)が連帯保証人になれば申込可能
- 全疾病保障付団信を上乗せ金利なしで付帯可（20〜49歳）
- ネット銀行系で全国対応・口座がなくてもWEB申込可
- 永住権なしは配偶者(日本国籍/永住者)の連帯保証が必須で単独申込不可
- 就労ビザ・経営ビザ単独では取扱なし
- 年収300万円以上の正社員・契約社員（または業歴2年以上の自営業）が前提
東S東京スター銀行(地方)
◯永住◯配偶◯就労◯経営
変動 1.9%/固定 3.65%
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：500万〜1億円
(永住権未取得者向け「スター住宅ローン」)
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.9%〜
- 固定金利：3.65%〜（10年）
- 事務手数料：借入額×2.2〜3.3%
- 保証料：不要（保証会社の保証なし）
- 一部繰上返済：無料
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：付帯あり (+0.504%)
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可（金利+0.204%）
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語・英語・中国語
通訳同席：
不要（多言語対応スタッフ）
- 親会社はCTBC Bank（台湾・中国信託商業銀行）100%出資
- 公式サイトが英語・中国語対応
- 永住権なしでも申込可能（PRESTIA・イオンに次ぐ貴重な選択肢）
- 預金連動型で実質金利0%も実現可能
- 永住権なし利用者は通常より高めの金利が適用される
- 対象エリアは主要都市圏のみ（一部物件は対象外）
- 5年ルール・125%ルールなし
横横浜銀行(地方)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 1.325%/固定 要確認
基本要件
- 年齢：借入時18歳以上、完済時82歳まで
- 年収要件：要確認
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.325%〜
- 固定金利：要確認（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：付帯あり
- 主要疾病：三大疾病 (+0.25%)
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：利用可
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 地銀ながらネット銀行並みの低金利（融資手数料型変動1.325%）
- 対面サポートに強み（地域密着型）
- 3大疾病保障付き団信が+0.25%（業界平均より低水準）
- ライフコンサルティングサービス（無料）
- 永住権必須（永住権なしは取扱なし）
- 物件の所在地が神奈川県＋東京都の一部に限定
- 東京都の住宅ローンセンターは3支店のみ（蒲田・玉川・吉祥寺）
スルガスルガ銀行(地方)
◯永住△配偶△就労△経営
変動 1.575%/固定 取扱なし
基本要件
- 年収要件：非公開
- 借入額：30万〜6億円
(外国人専用プラン)
金利・手数料（参考）
- 変動金利：1.575%〜
- 固定金利：取扱なし（10年）
- 事務手数料：定率型 借入額×2.20%／定額型 110,000円
- 保証料：記載なし
- 一部繰上返済：11,000円
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：要確認
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 外国人のお客さま向け住宅ローンを明示的に用意
- 永住予定・キャリアプランの説明で全国対応
- 各在留資格は条件付き（個別審査）
- 申込はSUUMO(リクルート媒介)経由が中心
フフラット35(フラット35)
◯永住×配偶×就労×経営
変動 取扱なし/固定 3.81%(全期間)
フラット35は永住者・特別永住者のみが対象です。その他の在留資格では原則利用できません。
外国人はフラット35を使える?永住権の条件と銀行ローンとの選び方で、在留資格別の可否・連帯債務者や共有名義の扱い・永住権がない場合の代替を解説しています。
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：100万〜8,000万円
金利・手数料（参考）
- 変動金利：提供なし
- 固定金利：3.81%〜（35年全期間固定）
特徴：借入から完済まで金利が変わらない安心設計
- 事務手数料：取扱金融機関ごとに異なる
- 保証料：0円（保証会社不要）
- 一部繰上返済：0円（機構ウェブサイト経由・10万円以上）
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：要確認
- 主要疾病：三大疾病 (+0.24%)
加入条件
- 団信加入は任意
- 健康上の理由で団信加入できない方も借入可
手続き・対応
必要書類：
在留カード（永住者）・物件適合証明書・住民票
対応言語：
日本語（取扱金融機関による）
申込窓口：
取扱金融機関（メガ・ネット銀行等）
- 全期間固定金利で返済額が一定
- 団信加入が任意（健康上の理由で団信に入れない人にとって最後の選択肢）
- 勤続年数の制限なし
- フリーランス・パート・転職直後でも申込可能
- 永住権必須（永住者・特別永住者のみ）
- 金利は変動・10年固定型より高め
- 金利は取扱金融機関により異なる
ああすか信用組合(信金・信組)
◯永住◯配偶◯就労◯経営
変動 3.5%/固定 取扱なし
基本要件
- 年齢：借入時20歳以上、完済時80歳まで
- 年収要件：非公開
- 借入額：〜1億円
金利・手数料（参考）
- 変動金利：3.5%〜
- 固定金利：取扱なし（10年）
- 事務手数料：借入額×2.0%（税別）
- 保証料：記載なし
- 一部繰上返済：3年以内は繰上返済額×2.0%・3年超は30,000円（税別）
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：保障率100%（標準）
- がん診断：付帯あり (+0.1%)
- 主要疾病：三大疾病 (+0.2%)
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：取扱なし
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 永住権のない外国籍の方専用の住宅ローン商品（公式に存在）
- 最長35年・融資1億円以内（購入額80%以内）
- 日本語は配偶者・弁護士等の助力を借りて理解できる場合も可（東京スターと対照的）
- 組合員加入（出資金）が必要
- 対象エリアは東日本(東京・埼玉中心)に限定
- 3年以上の在留・在留期間3年以上の定住者/同一勤務先2年以上が前提
BOC中国銀行（東京支店）(外国系)
△永住△配偶△就労△経営
変動 非公開/固定 非公開
基本要件
- 年収要件：非公開
- 借入額：非公開
金利・手数料（参考）
- 変動金利：非公開
- 固定金利：非公開（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：あり（保険金額 最大5,000万円）
- がん診断：非公開
- 主要疾病：非公開
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：非公開
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語・中国語
通訳同席：
要事前相談
- 金利は非公開（公式に掲載なし）
- 国籍・永住権の可否は公式サイトに記載なし（2026-10-30 電話確認で、中国籍以外・永住権なしとも申込可）
- 単身でも申込可（配偶者の連帯保証は必須でない。2026-10-30 電話確認）
交通交通銀行（東京支店）(外国系)
△永住△配偶△就労×経営
変動 非公開/固定 非公開
基本要件
- 年収要件：300万円以上（自己居住用。賃貸用不動産は500万円以上（公式・2026-10-30実査。自己居住用300万円は同日に電話でも確認））
- 勤続年数：1年以上（日本の会社に同じ会社で1年以上・同じ業種で3年以上。大手企業勤務や頭金の比率が高い場合は緩和の余地あり（2026-10-30 電話確認））
- 借入額：500万円〜
金利・手数料（参考）
- 変動金利：非公開
- 固定金利：非公開（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：非公開
- がん診断：非公開
- 主要疾病：非公開
加入条件
- ワイド団信：非公開
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語・中国語
通訳同席：
要事前相談
- 金利は非公開（公式に掲載なし）
- 当店の預金口座が必要・取扱金額は500万円から
- 経営・管理ビザは対象外（2026-10-30 電話確認）
SBJSBJ銀行(外国系)
◯永住◯配偶◯就労◯経営
変動 非公開/固定 非公開
基本要件
- 年齢：借入時20歳以上、完済時80歳まで
- 年収要件：非公開
- 借入額：100万〜1億円
(1億円超〜2億円は「ANY住宅ローンプラス」)
金利・手数料（参考）
- 変動金利：非公開
- 固定金利：非公開（10年）
- 事務手数料：借入額×2.200%
- 保証料：記載なし
- 一部繰上返済：繰上返済額×2.000%
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：あり（加入必須）
- がん診断：要確認
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 韓国系銀行で、外国籍は在留カードで申込可（永住許可不要）
- 投資用・賃貸用物件や借換にも対応
- 自営業・経営者でも申込可
- 対象エリアが関東・中部・近畿・九州に限定
- 配偶者がいる場合は配偶者が連帯保証人
- 韓国語・英語対応、金利水準は要確認（公式に明記なし）
L&FL&Fアセットファイナンス(ノンバンク)
◯永住△配偶△就労△経営
変動 要確認/固定 要確認
基本要件
- 年収要件：非公開
- 借入額：〜3億円
金利・手数料（参考）
- 変動金利：要確認
- 固定金利：要確認（10年）
- 事務手数料：借入額×1.65%（最低110,000円）
- 保証料：記載なし
- 一部繰上返済：繰上返済する元金×2.00%（最低20,000円・解約金）
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：あり（原則加入・保険料は同社負担）
- がん診断：要確認
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 永住権のない外国籍・申告所得の少ない方も対象
- 婚約者と共同での利用事例あり
- 団信は原則加入（保険料は当社負担）
- 審査基準は非公開
- 既婚の場合は配偶者に連帯保証を原則お願いする（単身なら連帯保証人なしで申込可・2026-10-30 電話確認）
- ノンバンクのため金利は銀行より高めの傾向
セセゾンファンデックス(ノンバンク)
◯永住◯配偶◯就労◯経営
変動 4.65%/固定 要確認
基本要件
- 年齢：借入時20歳以上、完済時85歳まで
- 年収要件：非公開
- 借入額：要確認
金利・手数料（参考）
- 変動金利：4.65%〜
- 固定金利：要確認（10年）
- 手数料：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：選択制（団信ありは金利が上乗せ）
- がん診断：要確認
- 主要疾病：要確認
加入条件
- 健康状態の告知あり
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 永住権がなくても審査可
- 連帯保証人は原則不要
- 担保評価を重視した総合審査で柔軟（銀行で難しい層の受け皿）
- 金利が高め（変動4.65〜6.05%）
- 自己資金が原則必要
- ノンバンク・信販系
ゆゆうちょ銀行(ゆうちょ)
◯永住△配偶×就労×経営
変動 要確認/固定 要確認
基本要件
- 年収要件：要確認
- 借入額：500万〜3億円
(媒介するSBI新生銀行「パワースマート住宅ローン<プラス>」)
金利・手数料（参考）
- 変動金利：要確認
- 固定金利：要確認（10年）
- 事務手数料：借入額×2.2%
- 保証料：要確認
- 一部繰上返済：要確認
団信（団体信用生命保険）重要
保障内容と保障金額
- 死亡・高度障害：要確認
- がん診断：要確認
- 主要疾病：要確認
加入条件
- ワイド団信：要確認
手続き・対応
必要書類：
在留カード・源泉徴収票・住民票
対応言語：
日本語
通訳同席：
要事前相談
- 全国の郵便局網で相談できる
- SBI新生の永住権なし対応商品（パワースマート＜プラス＞）を媒介
- 永住権なしは媒介元SBI新生に準拠（配偶者の連帯保証が必須・単独申込不可）
- 商品条件・金利は媒介元SBI新生に依存
- 外国籍・永住権の可否はゆうちょ公式に明記なし
4-1.団信（団体信用生命保険）の理解
団信は住宅ローンを組む際の重要な「もしもの備え」。特に外国籍の方は、加入条件や保障内容で注意すべきポイントがあります。
団信とは？
住宅ローンを返済中の借主が万が一亡くなったり、所定の状態になった場合に、残りのローンを保険金で返済する仕組みです。家族にローンの負担を残さないための備えです。
標準では「死亡」「高度障害状態」が対象。特約を追加すると「がん」「三大疾病（がん・心筋梗塞・脳卒中）」「八大疾病」など、対象となる疾病が広がります。
該当の状態になったときに、ローン残高のうち何%が免除されるかを表します。例：100%＝全額免除、50%＝半額免除（残り50%は引き続き返済が必要）。
外国籍の方が直面する課題
銀行によっては、永住者以外は団信への加入が制限されることがあります。
団信申込時には健康状態の告知が必要ですが、専門用語が多く、誤解や記入漏れが発生しやすい場面があります。
母国での治療歴・服薬歴がある場合、日本の保険会社の判断基準と異なり、加入を断られるケースがあります。
解決策：ワイド団信とフラット35
健康状態に不安がある方や、通常の団信に加入できない方には、以下の選択肢があります。
引受基準を緩和した特別な団信。健康状態に不安がある方でも加入できる可能性があります。
- メリット：持病があっても加入可能
- デメリット：金利が0.3%程度上乗せ
- 多くの銀行で取り扱いあり（一部不可）
団信への加入が任意の住宅ローン。健康上の理由で団信に加入できなくても借入可能です。
- メリット：団信なしでも借入可能
- 条件：永住者・特別永住者のみ
- 自分で別途生命保険に加入する選択肢あり
健康状態に不安がある方へ
既往症や服薬歴がある方は、まず複数の銀行に相談することをお勧めします。
銀行ごとに引受基準が異なるため、ある銀行で断られても別の銀行で加入できる場合があります。
不明点はお問い合わせフォームからお気軽にご相談ください。
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このページの日付は3種類です。最終更新＝このページの掲載内容を更新した日。金利基準日＝表中の金利がいつ時点の公表値か。最終確認日＝機関ごとに公式情報を確認した日（「銀行ごとの詳細」の各カード末尾に記載。金利を公表していない機関は金利の月次更新の対象外のため、機関によって日付が異なります）。
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