外国人が使える住宅ローン金利の推移【毎月更新】
永住権がなくても申し込める先を含む、在日外国人が利用できる金融機関の住宅ローン金利を、各機関の公式データで毎月記録しています。2026年7月から2026年11月までに、変動金利は14機関中14機関、固定10年は8機関中8機関が引き上げました。
変動金利(中央値)
1.662%
7月から +0.46ポイント
14機関中14機関が引き上げ
固定10年(中央値)
3.676%
7月から +0.28ポイント
8機関中8機関が引き上げ
フラット35
3.81%
7月から +0.67ポイント
全期間固定・21〜35年
金利は各機関が公表している最優遇金利です。実際の金利は審査で決まり、永住権がない場合は別の商品・金利になることがあります。
1. 全体の推移
変動・固定10年は、2026年7月から毎月金利を公表している同じ機関の組の中央値です(途中から記録を始めた機関は入れていません)。フラット35 は全期間固定(借入期間21〜35年・融資率9割以下)。
2. 機関ごとの推移
右の大きな数値は2026年11月の金利です。背景の横棒は金利の大きさで、変動・固定10年とも 0%〜5.0% の同じ尺度です。線の色は月ごとの動きで、上げ=赤・横ばい=灰・下げ=青です。折れ線の数値は、最初の月と金利が変わった月に書いています。縦軸の幅は全機関で同じなので、傾きの大きさをそのまま見比べられます。点線は日本銀行の利上げです。並びは機関の種類順(金利の低い順ではありません)。スルガ銀行・セゾンファンデックスは公表範囲の下限です。
3. 永住権なしの人向けの金利
一部の機関は、永住権のない外国籍の人向けに別の商品を用意しており、金利も主力商品と異なります。
| 機関・商品 | 2026年7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 |
|---|---|---|---|---|---|
| 東京スタースター住宅ローン(永住権なし対応・変動) | — | 2.15%〜3.25% | 2.15%〜3.25% | 2.40%〜3.50% | 2.40%〜3.50% |
| スルガ外国人向けプラン(dream_j・変動) | 1.975%〜5.025% | 1.975%〜5.025% | 1.975%〜5.025% | 2.225%〜5.275% | 2.225%〜5.275% |
| あすか信組住宅ローン(永住権のない外国籍の方専用) | 2.00%〜2.20% | 2.00%〜2.20% | 2.00%〜2.20% | 2.00%〜2.20% | 3.50%〜3.70% |
ここにない機関でも、永住権なしで主力商品に申し込める場合があります(比較表)。
4. 金利が上がると、返済はいくら増えるか
| 金利 | 月々の返済額 | 1.0%との差 |
|---|---|---|
| 1.0% | 84,700円 | — |
| 1.5% | 91,900円 | +7,200円 |
| 2.0% | 99,400円 | +14,700円 |
| 2.5% | 107,200円 | +22,600円 |
| 3.0% | 115,500円 | +30,800円 |
| 3.5% | 124,000円 | +39,300円 |
| 4.0% | 132,800円 | +48,100円 |
金利1〜4%の範囲では、0.25%上がるごとに月々およそ3,500〜4,500円増えます。このページは金利の記録で、今後の金利を予想するものではありません。
5. データ
月ごとの金利(表)
| 機関 | 2026年5月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJ | 0.945% | 0.945% | 0.945% | 1.195% | 1.195% | 1.195% |
| 三井住友 | 0.625% | 1.275% | 1.275% | 1.525% | 1.525% | 1.525% |
| みずほ | — | 1.025% | 1.025% | 1.025% | 1.275% | 1.275% |
| PRESTIA | — | 2.39% | 2.48% | 2.65% | 2.80% | 2.87% |
| ドコモSMTB | — | 0.95% | 1.20% | 1.75% | 2.00% | 2.00% |
| イオン | — | 1.04% | 1.04% | 1.04% | 1.04% | 1.54% |
| 楽天 | — | 1.50% | 1.543% | 1.557% | 1.747% | 1.797% |
| auじぶん | — | 1.134% | 1.134% | 1.134% | 1.734% | 1.734% |
| ソニー | 1.347% | 1.347% | 1.347% | 1.347% | 1.847% | 1.847% |
| SBI新生 | — | 0.99% | 0.99% | 0.99% | 1.34% | 1.59% |
| 東京スター | — | 1.40% | 1.65% | 1.65% | 1.90% | 1.90% |
| 横浜銀行 | — | 0.975% | 0.975% | 0.975% | 1.325% | 1.325% |
| スルガ | — | 1.325% | 1.325% | 1.325% | 1.575% | 1.575% |
| あすか信組 | — | 2.00% | 2.00% | 2.00% | 2.00% | 3.50% |
| セゾンファンデックス | — | — | 4.40% | 4.40% | 4.40% | 4.65% |
| 機関 | 2026年5月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJ | 2.92% | 3.35% | 3.59% | 3.63% | 3.75% | 3.89% |
| 三井住友 | 2.65% | 3.50% | 3.65% | 3.70% | 4.00% | 3.70% |
| みずほ | — | 3.20% | 3.35% | 3.45% | 3.60% | 3.40% |
| ドコモSMTB | — | 2.879% | 3.049% | 3.149% | 3.379% | 3.099% |
| イオン | 3.16% | 3.43% | 3.52% | 3.65% | 3.73% | 3.84% |
| 楽天 | — | 3.802% | 3.799% | 3.95% | 4.074% | 4.137% |
| auじぶん | — | — | — | 3.27% | 3.47% | 3.36% |
| ソニー | 3.095% | 3.355% | 3.413% | 3.577% | 3.715% | 3.653% |
| SBI新生 | — | — | — | 3.25% | 3.40% | 3.65% |
| 東京スター | — | 3.45% | 3.60% | 3.70% | 3.90% | 3.65% |
| フラット35 | — | 3.14% | 3.29% | 3.46% | 3.83% | 3.81% |
「—」は、その月に一次ソースで確認できなかったか、その商品がないことを表します(推測で埋めていません)。2026年5月は、7月に全機関を確かめ直す前の記録のうち、前の値を確認できたものだけを載せています。
2026年11月の改定の詳細
- 三菱UFJ銀行: 固定3年 2.95→3.02%、固定10年 3.75→3.89%（変動1.195%・店頭3.375%は据置） 出典
- 三井住友銀行: 固定10年 4.00→3.70%（変動最優遇1.525%・店頭3.375%は据置） 出典
- みずほ銀行: 固定10年 3.60→3.40%（変動最優遇1.275%・店頭3.375%は据置） 出典
- SMBC信託銀行 PRESTIA: 変動 基本2.80→2.87%／ゴールド1.91→1.98%／プレミアム1.61→1.68%（一律+0.07%） 出典
- ドコモSMTBネット銀行: 固定10年 3.379→3.099%（基準5.280→5.000%）、変動最優遇2.00%・基準4.025%は据置 出典
- イオン銀行: 変動 1.04→1.54%（基準 3.22→3.72%）、固定3/5/10年 2.89→2.93／3.16→3.22／3.73→3.84% 出典
- 楽天銀行: 変動最優遇 1.747→1.797%（基準 2.397→2.447%）、借換特別 1.471→1.521%、固定10年 4.074→4.137% 出典
- auじぶん銀行: 固定10年 3.470→3.360%（基準5.590→5.480%）、変動1.734%・基準3.741%は据置 出典
- ソニー銀行: 固定セレクト10年 3.715→3.653%（変動セレクト1.847%は据置） 出典
- SBI新生銀行: 変動 最優遇1.340→1.590%／通常1.430→1.680%（基準2.650%は据置・引下げ幅▲1.220→▲0.970%）、固定10年 3.400→3.650%（基準4.550→4.800%） 出典
- 東京スター銀行: 固定3年 3.10→2.95%、固定5年 3.40→3.15%、固定10年 3.90→3.65%（変動1.90%・基準3.50%・スター住宅ローン2.400〜3.500%は据置） 出典
- 横浜銀行: 固定3/5/10年 2.900→2.750／3.200→3.050／3.800→3.600%（変動1.325%・店頭3.375%は据置） 出典
- スルガ銀行: 固定選択3年 4.95→5.05%・5年 5.30→5.40%（変動 優遇金利型1.575〜4.575%・外国人向け2.225〜5.275%は据置） 出典
- フラット35: 21〜35年 9割以下 3.83→3.81%／9割超 3.94→3.92%、15〜20年 9割以下 3.51→3.49%／9割超 3.62→3.60%（各-0.02%） 出典
- あすか信用組合: 変動 2.0→3.5%、連帯保証人なし 2.2→3.7%（各+1.5%） 出典
- セゾンファンデックス: 変動 団信なし4.4〜5.2→4.65〜5.45%、団信あり4.9〜5.8→5.15〜6.05%（各+0.25%） 出典
日本銀行の利上げ
- 2024年3月19日: 日本銀行がマイナス金利政策を解除し、政策金利(無担保コールレート翌日物の誘導目標)を0〜0.1%程度に(2024年3月21日から) 公表文
- 2024年7月31日: 日本銀行が政策金利(無担保コールレート翌日物の誘導目標)を0.25%程度に引き上げ(2024年8月1日から) 公表文
- 2025年1月24日: 日本銀行が政策金利(無担保コールレート翌日物の誘導目標)を0.5%程度に引き上げ(2025年1月27日から) 公表文
- 2025年12月19日: 日本銀行が政策金利(無担保コールレート翌日物の誘導目標)を0.75%程度に引き上げ(2025年12月22日から) 公表文
- 2026年6月16日: 日本銀行が政策金利を1.0%程度に引き上げ 公表文
- 2026年9月18日: 日本銀行が政策金利を1.0%程度から1.25%程度に引き上げ 公表文
出典と作り方
各金融機関の公式サイトが公表している金利(金利データのファイル・金利一覧・商品概要)を毎月の初めに取得し、元のデータを保存したうえで前月の値と突き合わせています。フラット35 は住宅金融支援機構の公表値です。広告やランキングの影響は受けません。
金利を公表していない機関は載せていません: 中国銀行（東京支店）、交通銀行（東京支店）、SBJ銀行、L&Fアセットファイナンス、ゆうちょ銀行。
数値・グラフは、出典としてこのページへのリンクを明記すれば引用できます。データ全体の転載・再配布はご遠慮ください。
出典: Expat Mortgage Japan「外国人が使える住宅ローン金利の推移」(2026年11月更新) https://expat-mortgage-japan.com/rate-trend/
永住権がなくても申し込めるかを全国の金融機関について全数で調べた結果は、在留外国人の住宅ローン対応実態調査 2026をご覧ください。
在留資格・年収・配偶者の有無によって、申し込める機関は変わります。
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